武汉市金融支持中小微企业和个体工商户政策指

 行业新闻|  2021-09-29 14:14

近年来,按照党中央、国务院的决策部署,人民银行等部门出台了多项支持小微企业发展的金融优惠政策。为着力缓解中小微企业和个体工商户融资难题,让更多企业了解相关政策、主动用好政策,人民银行武汉分行营业管理部编制政策指南,以问答形式予以发布。

以前从未获得贷款可以申请贷款吗?

当然可以!而且还可能有银行机构主动联系对接!

2021年人民银行武汉分行和湖北省市场监督管理局联合开展首次贷款专项行动,将通过大数据比对建立全省“小微企业无贷户名单”“个体工商户无贷户名单”,向金融机构推送,持续拓展首次贷款。

人民银行武汉分行营业管理部和武汉市地方金融工作局共同建立首贷服务中心,中心采取线上为主、线下为辅的组织构架。其中,线上首贷服务中心以武汉市企业融资对接服务平台(“汉融通”)为载体,通过整合政府大数据资源,利用前沿信息技术和先进的评价模型,实现无贷市场主体融资需求发布、融资信息撮合、企业信息查询、特色产品发布、数据多维分析、惠企政策宣传、统计监测和督导考核等功能,为无贷户提供融资支持,有需求的无贷户可在武汉市首贷服务中心登记申请。

申请方式:武汉市企业融资对接服务平台“首贷服务中心专区”(https://hrt.wuhan.gov.cn/#/firstLoanCenter)向各银行机构申请。

申请过贷款但未获得有什么办法解决吗?

有办法!可以申请纳入融资困难企业信用培植库。

2021年,按照全省统一部署,人民银行武汉分行营业管理部和武汉市地方金融工作局推动实施中小微企业融资难融资贵信用培植工程。采取部门推荐、联合协商、共同核实、分类办理、银行主办、一企一策、共同攻关的方式,帮助一批有市场、有前景、具有区域重要性、符合国家产业政策但存在融资困难企业解决困难,武汉市每年力争帮助130家以上企业通过培植达到融资条件。

若企业在融资中存在困难,首先可联系所在区行业主管部门或金融局(办),申请纳入融资困难企业信用培植库。然后,通过人民银行推出的“金融网点通”APP中的“信用培植”模块,填写调查问卷,反映自身经营情况、融资需求和相关困难。随后,所在地的人民银行将联合相关部门及银行机构调查核实申报信息,会商提出对策建议。由主办银行机构对企业开展走访、辅导及培训等事项,列出信用培植辅导事项清单,各部门根据辅导事项清单和职权范围,对企业开展针对性辅导,帮助企业达到授信条件,解决企业融资难题。

缺少抵押担保能贷款吗?有哪些适合的贷款业务?

当然可以!除了不动产,很多资产资质也可转化为银行信用。

1.如果是纳税信用良好的企业,可以申请纳税贷。

例如:工商银行“税务贷”、农业银行“微捷贷”、建设银行“结算云贷”、湖北银行“税易贷”、汉口银行“再担税金贷”、武汉农商行“诚信纳税贷”、华夏银行“银税通”等产品。具体情况可以联系相关银行机构了解。

2.如果是政府采购供应企业,可以申请政府采购合同融资(“政采贷”)。

政府采购合同融资,简称“政采贷”,指参与政府采购活动的中小微企业,在获得政府采购中标通知书后,根据自身资金需求向金融机构提出信用融资申请,金融机构依据政府采购中标通知书和政府采购合同,为中小微企业提供融资服务。

2021年,武汉市线上政府采购合同融资平台(简称武汉市线上“政采贷”平台),实现了武汉市政府采购电子交易系统、银行业务系统和人民银行征信中心应收账款融资服务平台三方信息互通共享,为参与政府采购活动中标的中小微企业提供从融资申请到贷款发放的“一站式”融资服务。武汉市线上“政采贷”业务具有全线上、融资快、成本低、免抵押的特点,让政府采购中标供应企业足不出户就能快速办理政府采购合同融资业务,获得低成本的普惠贷款。

申请方式:通过“武汉市政府采购电子交易系统”()向各银行机构申请“政采贷”。

3.如果是科技型企业,可以申请科技保证保险贷款,专利权、注册商标专用权质押贷款。

科技保证保险贷款,简称“科保贷”,是通过科技型企业保证保险贷款风险补偿基金、贷款保证保险作为增信手段,为轻资产无抵押科技型企业提供纯信用贷款的金融信贷产品。“科保贷”的贷款利率在人民银行公布的贷款市场报价利率(LPR)的基础上,根据贷款企业的风险适当浮动,,贷款利率上限为最近一次公布的1年期LPR加120个基点。申请“科保贷”的企业既可由武汉市企业科技创新服务中心组织推荐,也可由经办银行或保险公司推荐并经武汉市企业科技创新服务中心认定。例如:中国银行开办有“科保贷”产品,具体情况可以联系相关银行机构了解。